A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének adatai szerint eddig összesen 23 ezren végtörlesztettek. A bankrendszernek ez 33,4 milliárdos veszteséget okozott. Az első három héten egyébként 43 ezren jelezték végtörlesztési szándékukat, ha mind végtörlesztenek is, az 295,7 milliárd forintnyi devizahitel leváltását jelenti, ez a bankoknak összesen 71 milliárd forint további veszteséget okozna. Ez így is azt jelenti, hogy az érintetteknek csak néhány százaléka tudott élni a lehetőséggel. A tartózkodás egyik fontos oka, hogy nem indult be a bankok között a végtörlesztendő hitel kiváltásához szánt hitelek várt kamatversenye. A devizahitelesek többségének elegendő saját megtakarítás híján forinthitelre van szüksége a kedvezményes végtörlesztéshez. A bankok többségénél azonban emelkedtek a kamatok a törvény elfogadása után – ezt többek között azzal magyarázzák, hogy egyre erősebbek a leminősítésünkről szóló pletykák, és hogy emelkednek a magyar kötvényhozamok, ahogy az elemzői várakozásokból is kiderül, egyre nagyobb a jegybanki kamatemelés esélye. Olcsó forinthitelek hiányában viszont előfordulhat, hogy a devizát leváltó forintkölcsön havi részlete magasabb, mint a mostani törlesztő, ami sokakat visszatarthat a végtörlesztéstől. Másfelől sokan kivárnak, december végéig ugyanis megjelenhet a mostani piaci átlagnál kedvezőbb forinthitel-ajánlat.
A BankRáció.hu hitel-összehasonlítójának adatai szerint áttörés a kamatok terén eddig nem történt, egyszámjegyű THM-et csak a Volksbank kínál, ez azonban nem érdemi előrelépés, mert a végtörlesztés megjelenése előtt is akadt a piacon ilyen. A táblázat adatai alapján a legkedvezőbb Volksbank mellett a K&H, a Kinizsi Bank, illetve a KDB Bank ajánlata. A kép azonban csalóka, mert a pénzintézetek eltérő feltételekhez kötik a hitelfolyósítást. Van, ahol csak a saját ügyfelek kapnak végtörlesztéshez kölcsönt, más bankok csak a kintről érkező ügyfeleknek folyósítanak. A bankok különösen kedvelik a magas, nettó 200-250 ezer forint fölötti keresetű prémium ügyfeleket, ezért ők más elbírálás alá esnek. Több pénzintézet adóstárs bevonásához, illetve különböző biztosítások megkötéséhez köti a legolcsóbb hitele folyósítását.
Az alábbi táblázatban egy átlagos, 6,5 millió forintos, 15 éves futamidejű hitel paramétereit gyűjtöttük össze a különböző bankoknál. A Volksbank 10 százalék alatti THM-ű hitelének feltétele között szerepel, hogy tízmilliós hitelösszeg fölött kötelező életbiztosítást kötni, 5-10 millió közötti kölcsönnél ettől csak akkor tekint el a bank, ha adóstárs is van, ötmillió forint alatt azonban semmilyen extra kötelezettség nem terheli a hiteleseket. A Kinizsi Bank és a K&H ajánlatánál is vannak kötöttségek, a K&H kedvező hitelét például a bank saját devizahitelesei nem kaphatják meg.
.
| Bank és hitele | Átlagos törlesztőrészlet (2011-11-02) | THM | Kezdeti költségek (Ft) |
| Volksbank adósságkezelő "light" Forint kölcsön lakáshitel kiváltására | 64 964 Ft | 9,35% |
50 850 (ebből a bank visszatérít 30 000 Ft-ot) |
| Kinizsi Bank Átváltó hitel | 67 992 Ft | 10,38% | 115 100 |
| K&H Bank üzleti feltételű forint lakáshitel csak kamattal - gyorsított eljárással* | 68 543 Ft | 10,33% | 12 600 |
| Gránit Bank Piaci Forint hitel lakáshitel kiváltására | 69 849 Ft | 10,96% | 162 600 |
| Erste Bank hitelkiváltási célú lakáshitel 1. kategória | 70 022 Ft | 10,78% | 44 600 |
| FHB Optimum Kiváltó Hitel HUF alapon | 70 188 Ft | 11,07% |
139 100 (ebből a bank visszatérít 29 000 Ft-ot) |
| KDB Bank Forint "Biztonsági Öv" hitel | 70 248 Ft | 10,82% | 57 300 |
| Mohácsi Takarék Bank Takarék Classic Deviza végtörlesztő hitel | 70 248 Ft | 10,98% | 115 100 |
| Banco Popolare Forint kölcsön lakáscélú hitel kiváltására | 71 328 Ft | 11,24% | 109 800 |
| MKB Horizont Plusz Magánhitel - közepes ügyfélminősítéssel | 72 254 Ft | 11,55% | 110 100 |
| Raiffeisen Otthonvédelmi hitel lakáshitel kiváltására | 75 478 Ft | 12,18% | 54 775 |
| OTP Tudatos Lakáshitel | 78 196 Ft | 13,63% | 116 000 |
| AEGON Végtörlesztő kölcsön Kiemelt jövedelem kategóriában | 74 492 Ft | 11,87% | 43 850 |
* Kizárólag más hitelintézetnél fennálló deviza alapú (CHF, EUR, JPY) lakáscélú jelzáloghitel rögzített árfolyamon történő kiváltására vehető igénybe.
A K&H-nál új terméket vezettek be, amely kizárólag a más banknál meglévő devizahitelek rögzített árfolyamon történő végtörlesztésére használható, kedvezőnek számító 10,33 százalékos THM-mel. A banknál nem emelkedtek a jegybanki alapkamathoz kötött kamatfelárak, és az eddigi akcióik is maradtak változatlanul, tehát a november 30-ig befogadott igénylések esetében nem kell fizetni induló költségeket (szerződéskötési díj, kezelési költség, tulajdoni lap lekérés/Takarnet díja, értékbecslés díja). A díjak elengedésének azonban feltétele is van: az ügyfélnek K&H Zéró számlacsomagot kell nyitnia, valamint K&H Fészek otthonbiztosítást kell kötnie, ezek drágítják a devizahitel kiváltását. A Kinizsi Bank október elején jelentkezett az Átváltó hitelnek nevezett konstrukcióval. Ezt saját és más bankok ügyfeleinek is kínálják, saját ügyfeleiknek azonban a 25 ezer forintos értékbecslési díjat elengedik, a 10,38 százalékos THM az egyik legkedvezőbbnek számít.
Két hete igényelhető az Aegon Végtörlesztő kölcsön nevű terméke. Egyedi, más bankoknál nem tapasztalható elem a hirdetményben, hogy a hitelkamat a fedezet értékének, illetve az igényelt kölcsön hányadosának függvényében változik. A kamat nagysága attól is függ, hogy az igénylőnek mekkora a jövedelme, az általunk kalkulált hitelcsere 11,87 százalékos hiteldíjmutatót kell megfizetni. Kemény korlátnak tekinthető az a megkötés, hogy csak az tud 8 millió forintnál kisebb hitelt felvenni, aki fizetése alapján az úgynevezett „kiemelt jövedelem" kategóriába kerül. Ugyanakkor kamatkedvezményt kaphat az, aki a végtörlesztő kölcsönhöz életbiztosítást vagy vagyonbiztosítást köt, vagy Aegon befektetési alapba fektet. A kedvezmény 0,2-0,3 százalék lehet.
Az OTP még október elején emelt a kamatain, átlagosan 1,5 százalékot, azóta nem változtak a feltételek. A bank átlagosan 13,5 százalékos, a konkrét példára vetítve azonban ennél is nagyobb, 13,63 százalékos THM jött ki. A Raiffeisen Otthonvédelmi hitel néven indított új terméket, melyet kizárólag a banknál meglévő devizahitelek rögzített árfolyamon történő végtörlesztésére lehet használni. Korábbi hiteleikhez képest jelentős, 1-2 százalék közötti kamatemelés mellett döntöttek – köztük a korábban hitelkiváltásra alkalmas Egyetlen hitel esetében is, ezt más bankok ügyfelei is megkaphatják –, emellett pedig néhány akciós díjvisszatérítést (ügyvédi és közjegyzői) is megszüntettek. Az MKB Bank október 6-tól kínálja a végtörlesztésre is alkalmas Horizont Plusz Magánhitelt. A kamat azonban ennél a banknál is magasnak mondható, a teljes hiteldíjmutató a példában szereplő feltételekkel 11,55 százalék. (A magasabb jövedelmű, megbízható adósok kedvezményt kaphatnak.) Az FHB legutóbb a héten módosított a hirdetményén (a 6 havi BUBOR értéke változott 6,11 százalékról 6,19 százalékra ), a THM ezzel 11,07 százalékra emelkedett. A pénzintézet korábban a végtörlesztésre alkalmas Kiváltó hitel folyósítási jutalékára vonatkozó díjelengedést szűntette meg, amit egyébként korábban is csak a bank saját ügyfelei kaphattak meg.
Érdemes még várni körülbelül két hetet, amíg a bankoknál lenyugszik a helyzet és kialakulnak azok a végleges hitelek, amelyek végtörlesztésre alkalmasak és versenyképesek – javasolja Gergely Péter, a BankRáció.hu hitelszakértője. Első körben a bankszámlakivonatokra lesz minden igénylőnek szüksége (az utolsó 6-12 hónapról), illetve a kiváltandó hitel egyenlegértesítőjére, ami tartalmazza az aktuális tartozást is. Utóbbit javasolt mihamarabb kikérni, a jelenlegi banki gyakorlat szerint ugyanis ez akár két hétig is elhúzódhat, mondta a hitelszakértő.
|
Cikk ajánlás
 
Cikk ajánlása sikeresen elküldve!
|
||||||||||||||
 |
